Cuando nuestros abogados especializados en lesiones personales se reúnen con los supervivientes de accidentes y otras víctimas de negligencia, la mayoría de ellos tienen preguntas sobre los acuerdos con las aseguradoras. No es de extrañar que la gente sienta curiosidad por el proceso de negociación y el valor de los acuerdos. Después de un accidente, la mayoría de las víctimas quieren reconstruir su vida y cerrar el capítulo, y un acuerdo suele representar el final de su reclamación al seguro.
En este artículo, nuestros abogados expertos en lesiones describen algunas de las preguntas más frecuentes sobre los acuerdos extrajudiciales. Y le daremos respuestas en un lenguaje sencillo.
¿Qué es un acuerdo?
Cuando se resuelve una reclamación de seguro o una demanda, se acepta una suma de dinero. A cambio, se renuncia al derecho a cualquier otra indemnización. La parte culpable y su compañía de seguros no admiten ninguna culpa; simplemente le ofrecen dinero para que retire su reclamación.
Hay dos formas comunes de acuerdos:
- Suma global: Recibirá un único pago de liquidación poco después de que usted y la compañía de seguros lleguen a un acuerdo.
- Estructurado: Recibes pagos programados a lo largo del tiempo, que pueden variar en cuanto a su cuantía y frecuencia dependiendo de los términos de tu acuerdo.
Independientemente de cómo esté estructurado su acuerdo, hay algo que casi siempre es seguro: una vez que finalice el acuerdo, no podrá volver atrás y exigir una indemnización mayor ni reabrir su reclamación.
¿Qué hace un ajustador de seguros?
Los ajustadores de siniestros son empleados de las compañías de seguros que procesan y evalúan las reclamaciones. Su trabajo consiste en minimizar los gastos de la compañía, no en emitir pagos de forma rápida y justa. Los ajustadores minimizan los gastos buscando cualquier posible problema o punto débil en su reclamación: historiales médicos incoherentes, declaraciones perjudiciales, tecnicismos legales.
Desafortunadamente, muchos ajustadores de seguros intentarán que las víctimas de accidentes cometan errores o acepten ofertas de indemnización bajas. Esté atento a las siguientes tácticas si intenta gestionar una reclamación al seguro por su cuenta:
- Declaraciones grabadas: Si no cuenta con representación legal, el ajustador puede presionarlo para que haga una declaración grabada. Luego, el ajustador intentará obtener declaraciones vagas, engañosas o inexactas, a menudo haciendo preguntas capciosas sobre sus lesiones, síntomas y los hechos relacionados con el accidente o incidente. El ajustador utilizará esta información en su contra más adelante. Para protegerse, le conviene consultar a un abogado antes de aceptar hacer cualquier declaración escrita o grabada.
- Exámenes médicos independientes: Si el ajustador de seguros programa un IME (examen médico independiente), normalmente usted tiene que acudir a la cita. Sin embargo, estos exámenes rara vez (o nunca) son independientes e imparciales. El médico es un consultor remunerado que probablemente favorecerá a la compañía de seguros. Los informes de los IME se utilizan a menudo para reducir el valor de las indemnizaciones y denegar las reclamaciones de seguros.
- Desanimarle a llamar a un abogado: Los ajustadores de seguros entienden que el conocimiento es poder. Si conoce el valor real de su caso y cómo funcionan las reclamaciones por lesiones, tomará mejores decisiones, lo que puede dar lugar a un acuerdo o una indemnización por parte del jurado más elevados. Por eso los ajustadores desaniman a las personas a llamar a abogados especializados en lesiones. No se deje engañar por las afirmaciones de los ajustadores de que los abogados son «demasiado caros» y «ralentizarán el proceso». En Crosley Law, nunca pagará los honorarios de un abogado a menos que recuperemos una indemnización para usted, y nos hemos ganado una reputación por nuestras estrategias eficientes y agresivas.
- Llamadas telefónicas sin respuesta: Cuanto más se prolongan las reclamaciones al seguro, más probable es que las víctimas se rindan y acepten una oferta de indemnización baja. Por eso algunos peritos utilizan tácticas dilatorias. El perito puede evitar devolver las llamadas telefónicas e ignorar sus preguntas. Cuando el perito hace esto, espera que usted decida que su reclamación legal no merece la pena.
- Culpar a la víctima: Texas utiliza un estándar legal llamado «culpa comparativa» en las reclamaciones por lesiones. Si usted contribuyó al accidente automovilístico, la compañía de seguros podría reducir su indemnización en función de su grado de culpa. Si usted tuvo un 51 % o más de culpa, no recibirá nada. A veces, los ajustadores tratan de culpar a las víctimas para reducir o eliminar su indemnización. No dé por sentado que el perito tiene razón: nuestros abogados han observado una tendencia a culpar injustificadamente a las víctimas en reclamaciones recientes.
Puede encontrarse con estas tácticas tanto si es usted el titular de la póliza como si presenta una reclamación contra el conductor culpable tras un accidente de tráfico.
¿Cuándo debo llegar a un acuerdo con la compañía de seguros sobre mi reclamación por lesiones?
Llegar a un acuerdo implica cierto riesgo, ya que estás renunciando a tu derecho a exigir cualquier compensación adicional. Por eso, muchas personas esperan hasta que sus lesiones hayan mejorado lo máximo posible antes de llegar a un acuerdo. (Los abogados a veces se refieren a esto como «mejora médica máxima» o MMI, por sus siglas en inglés).
Aunque puede llegar a un acuerdo antes de alcanzar el MMI, debe hacerlo con extrema precaución. Cuando se está recuperando activamente, es difícil prever sus necesidades médicas futuras. Las infecciones inesperadas, las complicaciones y las cirugías repetidas son comunes. Le recomendamos encarecidamente que programe una consulta gratuita con uno de nuestros abogados antes de cerrar un acuerdo anticipado.
¿Cuánto debería recibir en un acuerdo de seguro?
Cuando los abogados especializados en lesiones calculan el valor de los acuerdos, tienen en cuenta muchos factores. La solidez de su reclamación y el importe del acuerdo dependerán de:
- ¿Qué cobertura de seguro se aplica a su reclamación?
- El alcance y la gravedad de sus lesiones.
- Sus facturas médicas actuales
- Cuánto tratamiento médico necesitará en el futuro
- Si puedes volver al trabajo
- Si puedes vivir de forma independiente o necesitas ayuda con las tareas diarias.
- Tu dolor y sufrimiento
- El coste de reparar o sustituir sus bienes dañados.
- Gastos de funeral y entierro
- La posibilidad de daños punitivos
Deberá recopilar todas sus facturas médicas, pólizas de seguro, recibos y gastos relacionados con el accidente, así como cualquier otra información que sea relevante para su análisis. No es fácil calcular todas estas pérdidas, especialmente cuando se está recuperando de una lesión catastrófica. En Crosley Law, calculamos cuidadosamente los acuerdos de nuestros clientes, a menudo consultando con planificadores de vida, expertos médicos y otros especialistas.
También identificamos a cada parte culpable y la póliza de seguro que se aplica a nuestros clientes. Muchas víctimas no se dan cuenta de que las reclamaciones por lesiones pueden involucrar a más de una parte negligente y aseguradora. Si bien las múltiples fuentes de responsabilidad pueden añadir complejidad a su reclamación, también pueden conducir a un mejor acuerdo o veredicto.
¿Cómo funcionan las negociaciones para llegar a un acuerdo?
Negociar un acuerdo requiere una estrategia integral, objetivos claramente definidos y una comprensión del valor real de la reclamación. Si comienza las negociaciones sin un plan, es fácil cometer errores y subestimar el valor de su reclamación.
«Negociar un acuerdo requiere una estrategia integral, objetivos claramente definidos y una comprensión del valor real de la reclamación. Si comienza las negociaciones sin un plan, es fácil cometer errores y subestimar el valor de su reclamación».
A veces, la compañía de seguros iniciará las negociaciones haciendo una oferta de acuerdo. Otras veces, le pedirán que proponga un valor de acuerdo en una carta de demanda. Siendo realistas, esta primera oferta o demanda rara vez es la cifra definitiva. Lo más probable es que la compañía de seguros le haya ofrecido mucho menos de lo que vale su caso y que usted haya pedido más de lo que espera obtener.
A partir de ahí, su abogado y el ajustador de seguros intercambiarán ofertas y contraofertas. Si llegan a un punto en el que no se logran avances, su abogado puede sugerir una mediación u otra forma de resolución alternativa de disputas (ADR) para reactivar las negociaciones.
¿Qué es la mediación?
La mediación es una herramienta poderosa que puede ayudar a resolver disputas relacionadas con seguros. Durante la mediación, un mediador especialmente capacitado guía a las partes a través de las negociaciones. El mediador buscará áreas de acuerdo y puntos en común, con el objetivo de llegar a un acuerdo definitivo.
Normalmente, la mediación comienza con todos los participantes en la misma sala. Cada parte presenta sus argumentos y el mediador suele hacer algunas preguntas.
A continuación, usted y los representantes de la compañía de seguros se retirarán a salas separadas. El mediador se reunirá con usted y su abogado para discutir sus demandas en privado. El mediador hará lo mismo con la compañía de seguros, a menudo transmitiendo mensajes de un lado a otro.
En Crosley Law, hemos tenido un éxito notable con la mediación. En 2018, negociamos el acuerdo mediado más alto de Texas.
¿Qué sucede si no logramos llegar a un acuerdo sobre la liquidación?
Nadie puede obligarle a aceptar un acuerdo. Si usted y la compañía de seguros no logran ponerse de acuerdo sobre una cifra justa para el acuerdo, puede llevar su caso a juicio. Aunque un juicio siempre implica riesgos, a veces es necesario.
En el juicio, un jurado escuchará los hechos y los argumentos tanto de su abogado especializado en lesiones personales como del abogado de la compañía de seguros. A continuación, el jurado emitirá una decisión en la que le concederá una indemnización o denegará su reclamación.
Cuando no es posible llegar a un acuerdo, nuestros abogados especializados en lesiones preparan cuidadosamente presentaciones judiciales innovadoras y realizan investigaciones detalladas sobre el jurado. Nuestro objetivo es conseguirle la indemnización que se merece y los recursos que necesita para recuperarse.
Crosley Law: Obtenga respuestas a sus preguntas sobre acuerdos de seguros
Crosley Law es uno de los bufetes de abogados especializados en lesiones personales más respetados de San Antonio. Nos hemos ganado una reputación por nuestro sofisticado enfoque en la negociación de acuerdos, la mediación y los litigios. Si necesita ayuda para comprender el valor de su reclamación, póngase en contacto con nosotros hoy mismo. Le ofreceremos una consulta inicial gratuita y le asesoraremos sobre su caso sin coste alguno.
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El contenido aquí proporcionado es solo para fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal sobre ningún tema.
