Una sensación de hundimiento particular se apodera de uno cuando se da cuenta de que su vehículo es una pérdida total. Inmediatamente después de un accidente automovilístico, la principal preocupación de todos debería ser velar por la seguridad de los implicados, llamar a la policía y obtener atención médica inmediata, incluso si las lesiones resultantes del choque parecen menores.
Sin embargo, una vez que el polvo se asienta, la realidad de que se encuentra sin vehículo o con medios de transporte limitados se hará presente. Además de sus lesiones, ahora tendrá que lidiar con el proceso de que su compañía de seguros evalúe su vehículo y averiguar qué hacer a continuación.
Si su automóvil ha sido declarado pérdida total en un accidente y usted ha resultado herido, una de las primeras cosas que debe hacer después de recibir atención médica es contactar a un abogado calificado y experimentado que pueda sentarse con usted para una consulta gratuita y escuchar los detalles de su historia. Un abogado de lesiones personales puede brindarle asesoramiento honesto sobre su mejor curso de acción y si tiene o no motivos para presentar una demanda. A partir de ahí, su abogado puede manejar la mayoría, si no todos, los detalles relacionados con su caso, incluyendo resolver qué puede hacer con su vehículo declarado pérdida total.
A continuación, hemos proporcionado una descripción general de cómo funciona el seguro después de que su automóvil haya sido declarado pérdida total en un accidente para que pueda comprender mejor el proceso, cuáles son sus derechos y qué puede hacer para minimizar sus pérdidas después de que su vehículo haya sido destrozado.
¿Qué significa realmente "pérdida total"?
Dependiendo de las circunstancias, es posible que reciba una llamada de su compañía de seguros después de un accidente automovilístico, o puede que tenga que llamarlos para presentar una reclamación y que se evalúe el valor de su automóvil y el costo de las reparaciones.
Cuando su automóvil ha sido declarado 'pérdida total', significa, en términos técnicos, que se considera una 'pérdida total'. Diferentes estados, compañías de seguros e incluso pólizas individuales tienen definiciones diferentes de una pérdida total, pero a menudo implica una o más de las siguientes situaciones:
- El costo de reparar el vehículo superará un cierto porcentaje de su valor (generalmente entre el 50% y el 80%)
- Las reparaciones del vehículo no se pueden realizar de forma segura.
- Las reparaciones no pueden devolver su coche a un estado en el que cumpla con los requisitos mínimos legales de seguridad.
Aunque estas condiciones pueden parecer sencillas, puede haber una amplia variedad de complicaciones. Algunos estados establecen excepciones a las reglas establecidas para vehículos de cierta antigüedad. Algunos definen de forma estricta el «umbral de pérdida total» (TLT) de los costos de reparación en comparación con el valor del automóvil para que un vehículo se considere pérdida total (como Texas, donde el umbral se establece en el 100%), mientras que otros no lo hacen. Además, la decisión sobre si un automóvil es una pérdida total a menudo se basa en su «valor real en efectivo» (VRE), que puede calcularse de diferentes maneras.
¿Quién tiene más que perder por un auto declarado pérdida total?
Al decidir si dar un coche por pérdida total, lo único que casi siempre se deja fuera de la ecuación es usted. A las compañías de seguros no les importa cómo se siente usted con su coche, si aún no ha terminado de pagar el préstamo de su coche o si es su único vehículo. Solo quieren encontrar una manera de minimizar sus pérdidas en la reclamación que usted está haciendo.
Por ejemplo, si aún debe $4,000 por su automóvil y este queda destruido en un accidente, el prestamista recibe cualquier pago del seguro por el vehículo siniestrado antes que usted. Si su automóvil realmente vale menos de lo que debe por él (digamos, $3,000), no recibirá ni un centavo del dinero del seguro y seguirá siendo responsable de pagar el resto del préstamo ($1,000). Se quedará sin vehículo y con una deuda de $1,000 por un automóvil que probablemente será enviado a un desguace.
¿Qué puede hacer para minimizar sus pérdidas?
Dado que las compañías de seguros buscan formas de minimizar sus pérdidas, le conviene investigar un poco para asegurarse de que su compañía de seguros no esté omitiendo información importante que pueda afectar el valor de su vehículo. Para elaborar su propia estimación de lo que debería valer su coche, siga los siguientes consejos:
- Mantenga un registro de las reparaciones y mejoras — Si su coche ha recibido una reparación importante (motor nuevo, transmisión reconstruida, junta(s) de culata reemplazada(s), etc.), esto puede afectar drásticamente el valor de su vehículo. Incluso las reparaciones o mejoras menores (neumáticos nuevos, mejor sistema de sonido, etc.) pueden afectar el valor de su coche. Si mantiene un registro de estas cosas, puede tener en cuenta esas reparaciones y mejoras en el valor estimado de su coche.
- No olvide las características opcionales de su vehículo — La compañía de seguros podría hacer sus cálculos basándose en el modelo básico de su vehículo. Si su automóvil tiene características opcionales como asientos con calefacción, techo solar, etc., esas adiciones deben tenerse en cuenta en el valor de su vehículo.
- Revise cuidadosamente el precio de su vehículo — Sitios web como Kelley Blue Book o Edmunds pueden mostrarle un rango de precios en su área para su vehículo y tener en cuenta factores como si su automóvil tenía un kilometraje inferior al promedio, si tenía problemas cosméticos mínimos, etc. Todas estas cosas importan cuando se calcula el valor de su automóvil.
- Recuerde tener en cuenta otros costos que no tendría que pagar — Parte de la estimación de su aseguradora para el valor de su automóvil deben ser los costos de registro, los costos de título y el impuesto sobre las ventas para obtener un vehículo nuevo. Ninguno de estos costos se habría incurrido si su automóvil no hubiera sido declarado pérdida total.
Si el valor que usted determina es sustancialmente diferente de la estimación de su compañía de seguros, es posible que desee pedir una segunda opinión. Dependiendo de su póliza, usted podría tener derecho a obtener una tasación independiente (probablemente a su propio costo) para impugnar la estimación de la compañía de seguros.
Planifique con antelación para un vehículo declarado pérdida total
Por supuesto, la mejor manera de minimizar sus pérdidas es planificar la posibilidad de una pérdida total antes de que ocurra. De hecho, CCC Information Services informa que el número de automóviles declarados como pérdida total ha aumentado constantemente en los últimos años, especialmente entre los vehículos más antiguos. En vista de este hecho, es importante consultar con su proveedor de seguros de vehículos antes de que ocurra un accidente para que sepa qué protecciones y derechos tiene y cuáles no.
Por ejemplo, el "seguro de brecha" o "seguro GAP" es un tipo de cobertura disponible que puede cubrir la diferencia entre la oferta de la compañía de seguros por su vehículo declarado pérdida total y el saldo del préstamo que aún debe. En nuestro escenario anterior, si esa persona que aún debía más del valor del vehículo hubiera tenido seguro de brecha, no habría incurrido en la deuda de $1,000 y al menos podría haber comenzado a buscar un vehículo nuevo mientras sus cuentas estaban en positivo.
También debe averiguar si su seguro cubre un coche de alquiler mientras se procesa su reclamación o incluso por más tiempo mientras busca un vehículo nuevo. Dado que el costo de un coche de alquiler puede ser significativo, tener ese gasto cubierto mientras su reclamación por pérdida total está en curso puede ser un beneficio importante que influya en sus cálculos.
Por último, los agentes de seguros suelen estar mucho más dispuestos a ser útiles y sinceros si una reclamación no se está procesando en ese momento. Es bueno hablar con ellos sobre los detalles de su póliza y descubrir cuáles son sus derechos para impugnar un acuerdo o una tasación mucho antes de que necesite ejercerlos. Si no está satisfecho después de examinar detenidamente los términos de su póliza, podría ser en su mejor interés buscar un nuevo seguro de automóvil con una cobertura más completa.
Crosley Law Firm: Defendiendo a las víctimas de accidentes automovilísticos.
Si usted o alguien que conoce ha resultado herido en un accidente automovilístico, lo último en lo que piensa en los momentos y días posteriores es qué va a hacer con respecto al transporte. Sin embargo, además de un acuerdo por pérdida total, la compañía de seguros también podría intentar hacerle una oferta de acuerdo por sus lesiones después del accidente automovilístico. A menudo, estas ofertas de acuerdo se hacen antes de que usted pueda conocer realmente el alcance de sus lesiones o si tendrá costos asociados con la atención a largo plazo como resultado de ellas.
Por estas y otras razones, es útil revisar cualquier oferta de una compañía de seguros con la ayuda de un abogado que esté familiarizado con las leyes y regulaciones de su estado y que haya visto muchos casos similares al suyo. Ellos pueden brindarle asesoramiento honesto sobre cuál es su mejor curso de acción y cuáles son sus opciones para recibir justicia y compensación por sus lesiones y los daños a su vehículo.
Llame hoy a Crosley Law Firm al (210) 354-4500 para programar una consulta gratuita con uno de nuestros abogados experimentados. También puede completar nuestro práctico formulario de contacto en línea. Sabemos que los días, semanas y meses después de un accidente automovilístico pueden ser estresantes, no solo emocionalmente, sino también financieramente. Por eso ofrecemos consultas gratuitas y trabajamos con honorarios condicionales, lo que significa que no nos paga ni un centavo a menos que resolvamos su reclamo o ganemos su caso en los tribunales. No espere, póngase en contacto con Crosley Law Firm hoy mismo.
Referencias
Gotsch, S. (2015, 13 de noviembre). ¿Qué impulsa la frecuencia de pérdida total? CCC Information Services Inc. Recuperado de http://www.cccis.com/whats-driving-total-loss-frequency/
Wickert, G. (5 de diciembre de 2013). ¿Cuándo se considera que un vehículo es una pérdida total? Claims Journal. Obtenido de http://www.claimsjournal.com/news/national/2013/12/05/240841.htm
