En Crosley Law, hemos ayudado a muchas familias en duelo tras la pérdida inesperada de un ser querido. Aunque centramos nuestra práctica en reclamaciones por lesiones catastróficas, nuestros clientes con frecuencia nos consultan sobre reclamaciones de seguros de vida.
A continuación, nuestros abogados exponen los aspectos esenciales de la ley de seguros de vida de Texas.
¿Cómo funcionan las pólizas de seguro de vida?
Después de la muerte de un ser querido, tendrá que finalizar sus asuntos y distribuir sus bienes a sus herederos y beneficiarios. Además de su hogar, cuentas bancarias y artículos personales, también pueden tener pólizas de seguro de vida.
“Aunque las estructuras de las pólizas son diferentes, existen algunos elementos comunes en cada póliza de seguro de vida.”
Existen dos tipos principales de pólizas de seguro de vida:
- El seguro de vida a término cubre un período de tiempo limitado, como diez años, a menos que se extienda.
- Seguro de vida entera cubre un período de tiempo más largo o toda la vida del titular de la póliza y acumula valor en efectivo con el tiempo.
Las pólizas de seguro de vida permanente también se clasifican como de “vida permanente” o “universal”, según sus términos y condiciones.
Aunque las estructuras de las pólizas son diferentes, existen algunos elementos comunes en cada póliza de seguro de vida. En primer lugar, cada póliza tiene una cantidad de cobertura establecida para los beneficios por fallecimiento. Si las circunstancias que rodean el fallecimiento de su ser querido cumplen con los requisitos de la póliza, la compañía de seguros debería pagar esta cantidad cuando usted presente un reclamo.
En segundo lugar, su ser querido nombró a un beneficiario o una serie de beneficiarios para su póliza de seguro de vida. Los beneficiarios son típicamente las únicas personas que tienen derecho a presentar una reclamación de seguro de vida y recibir sus beneficios por fallecimiento. Si hay múltiples beneficiarios, cada persona recibirá un porcentaje específico de los beneficios del seguro de vida.
¿Cómo presento una reclamación de seguro de vida?
Cuando presenta un reclamo de seguro de vida, es posible que deba proporcionar copias del certificado de defunción de su ser querido y otros documentos de fin de vida. La compañía de seguros podría hacerle completar una serie de formularios. Luego, la compañía de seguros revisará el reclamo y decidirá si usted es elegible para los beneficios del seguro de vida. Dependiendo de las circunstancias que rodean la muerte de su ser querido, la compañía también podría solicitarle información adicional que respalde su reclamo de beneficios por fallecimiento.
Si la compañía aprueba su reclamo, usted debería recibir rápidamente su parte de los beneficios del seguro de vida. Sin embargo, si se lo deniegan, no se rinda. En su lugar, consulte con un abogado para que le ayude a decidir si debe seguir adelante con su reclamo. A veces, las compañías de seguros de vida deniegan reclamos de forma indebida, y usted tiene el derecho a apelar su decisión.
Razones Comunes para una Reclamación de Seguro de Vida Denegada
Cada reclamo de seguro de vida es diferente y merece un análisis personalizado por parte de un abogado de seguros de vida. Sin embargo, hemos notado algunas tendencias comunes en las denegaciones de seguros de vida.
Pagos de seguro de vida atrasados o no realizados
Los errores ocurren, y a veces las personas se olvidan de pagar o se retrasan en los pagos. Si las primas de la póliza de seguro de vida no están al día, la compañía puede rechazar una reclamación. Sin embargo, las leyes que regulan las pólizas caducadas y los pagos atrasados son complicadas, y es posible que, en determinadas circunstancias, su reclamación siga siendo válida. Si tiene alguna pregunta sobre una póliza de seguro de vida caducada, consulte inmediatamente con un abogado especializado en seguros de vida.
Hubo (presuntas) declaraciones falsas
Las compañías de seguros de vida utilizan información sobre la edad, las condiciones médicas y los riesgos de salud de un asegurado para calcular las primas y la cobertura disponible. Cuando alguien hace declaraciones inexactas, ya sea intencional o accidentalmente, la compañía de seguros a veces utilizará estos errores para denegar una reclamación, especialmente si la reclamación se presenta durante el período de "impugnación", que suele ser los dos primeros años después de la emisión de la póliza.
HISTORIA DE ÉXITO DE CLIENTE RELACIONADA: La historia de Esther: Crosley Law ayuda a una familia en duelo a encontrar un nuevo propósito
Sin embargo, no todo error u omisión es motivo para denegar una póliza. Por ejemplo, representamos a una viuda cuyo esposo enumeró a sus médicos y su historial médico cuando solicitó su póliza de seguro de vida. Más tarde, la compañía intentó denegar la reclamación de su esposa a pesar de que nunca se molestó en revisar sus registros médicos antes de emitir la póliza.
En cambio, la compañía de seguros de vida denegó la reclamación basándose en que él no había revelado que su médico le había recomendado someterse a un determinado procedimiento médico que podría haber revelado la presencia de cáncer. Con la ayuda de Crosley Law, ella demostró que la compañía estaba equivocada y pudo recibir los ingresos del seguro adeudados según la póliza, además del reembolso de sus honorarios legales.
La póliza no cubre la causa de muerte de su ser querido.
A veces, una póliza de seguro de vida excluirá ciertas causas de muerte. Aunque esto es cada vez menos común, todavía existen pólizas que denegarán los beneficios del seguro de vida después de un suicidio, una muerte que ocurre mientras se comete un delito grave o ciertas actividades peligrosas.
ARTÍCULO RELACIONADO: ¿Qué Puede Hacer Cuando una Compañía de Seguros Actúa de Mala Fe?
Sin embargo, a veces existen límites a estas exclusiones. Por ejemplo, después de un período de años, una póliza de seguro de vida puede cubrir el suicidio. Por esta razón, siempre debe consultar con un abogado cuando una compañía de seguros de vida intente utilizar una exclusión de póliza para denegar una reclamación. Con una investigación cuidadosa, podría resultar que la exclusión no se aplica.
Negar una Reclamación de Seguro de Vida de Mala Fe es Ilegal en Texas
La ley de Texas reconoce que existe un desequilibrio extremo de poder en las reclamaciones de seguros. Dado que probablemente no esté familiarizado con la legislación sobre seguros y medicina y nunca haya leído una póliza, todas las compañías de seguros deben actuar de buena fe cuando revisan y tramitan las reclamaciones. Eso significa que no pueden:
- Retrasar irrazonablemente los reclamos de seguros de vida
- Negar una reclamación sin una investigación adecuada
- Negarse a darle una razón para una reclamación denegada
- Negar reclamaciones que son claramente válidas
- Retrasar irrazonablemente el pago de beneficios por fallecimiento
- Hacer declaraciones falsas intencionales sobre el lenguaje de la póliza o la ley
- Amenazar o intimidarle a usted o a otros demandantes
- Retener información sobre su reclamo de seguro de vida (cuando se solicite)
Si puede probar que la compañía de seguros negó o retrasó su reclamo de seguro de vida de mala fe, es posible que le deba más que los beneficios por fallecimiento. Un juez podría ordenarles que le compensen por su dolor y sufrimiento, los honorarios de su abogado y otras pérdidas, y otorgar daños punitivos que castiguen a la compañía de seguros por su mala conducta.
Si bien algunas compañías de seguros y ajustadores son más propensos a exceder los límites y actuar de mala fe, el Estado de Texas no les exige que informen las alegaciones de mala fe al Departamento de Seguros de Texas.
Si cree que un ajustador o una compañía de seguros actuó de mala fe, debe contactar de inmediato a un abogado de seguros de vida en Crosley Law.
ARTÍCULO RELACIONADO: Crosley Law se Asocia con Defensores de Pérdida de Vidas
Crosley Law: Exigiendo Justicia para los Beneficiarios de Seguros de Vida
En Crosley Law, nos enorgullece servir a los tejanos durante sus momentos más difíciles. Ya sea que tenga preguntas sobre una reclamación de seguro de vida, un caso de lesiones personales u otro asunto legal grave, nos encantaría saber de usted. Para solicitar una consulta gratuita, simplemente complete nuestro formulario en línea o llámenos al 210-LAW-3000 | 210-529-3000.
El contenido aquí proporcionado es solo para fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal sobre ningún tema.
