Hay aproximadamente 1.2 millones de conductores sin seguro en las carreteras de Texas, y millones más solo cuentan con la cobertura mínima de seguro exigida por el estado. Desafortunadamente, si usted sufre un accidente y el conductor negligente no tiene suficiente (o ningún) seguro de auto, podría tener dificultades para obtener una compensación por sus lesiones o daños a la propiedad.
Los abogados de accidentes automovilísticos de Crosley Law ayudan a las víctimas de choques a obtener los recursos financieros que merecen, lo que podría incluir una compensación de sus pólizas de motorista sin seguro y con seguro insuficiente (UM/UIM). A continuación, se presenta un resumen de cómo su reclamo por lesiones personales puede verse afectado por la póliza de seguro de otro conductor y cómo puede protegerse de conductores sin seguro y con seguro insuficiente.
¿Qué es la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente?
Todos los conductores deben tener seguro de responsabilidad civil en Texas, pero una póliza mínima podría no cubrir completamente sus daños
Según la ley de Texas, todos los conductores deben tener seguro de responsabilidad civil para sus vehículos y deben presentar prueba de seguro cuando lo solicite un agente de la ley. Usted debe, como mínimo, tener una cobertura de 30/60/25 que incluye:
- Cobertura de $30,000 por lesiones por persona
- Hasta $60,000 por accidente para reclamos por lesiones corporales
- $25,000 de cobertura para reclamaciones por daños a la propiedad
Cuando usted lesiona a alguien en un accidente automovilístico o daña su propiedad, su seguro de responsabilidad civil debería intervenir y cubrir estas pérdidas, hasta los límites de su póliza. Sin embargo, los límites mínimos de responsabilidad de Texas podrían ser demasiado bajos si usted causa un accidente con varios vehículos, lesiones catastróficas o si el automóvil del otro conductor es declarado pérdida total.
Por eso muchas personas complementan su cobertura de responsabilidad civil con otras pólizas de seguro de auto. Algunas de las opciones más populares en Texas incluyen:
- Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente: compensa sus pérdidas después de que alguien con un seguro de automóvil insuficiente lo lesione en un accidente. Todas las pólizas de automóvil en Texas deberían incluir cobertura UM/UIM, a menos que le haya dicho a la compañía por escrito que no la desea.
- Cobertura de protección contra lesiones personales (PIP): ayuda a pagar las facturas médicas y la pérdida de ingresos suyos, de su familia y de sus pasajeros después de un accidente automovilístico. Usted debería tener cobertura PIP a menos que la haya rechazado por escrito.
- Cobertura de colisión: cubre la reparación o el reemplazo de su automóvil después de un choque
Por qué recomendamos a todo el mundo contratar un seguro contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente
Muchas víctimas de accidentes se sorprenden de lo rápido que se puede agotar una póliza de seguro de responsabilidad civil después de un accidente grave o de varios vehículos. Incluso los conductores con límites de póliza más altos pueden quedar insuficientemente asegurados después de una colisión grave. Por ejemplo, no es difícil agotar una póliza si un accidente involucra:
- Lesiones significativas, como lesiones cerebrales traumáticas (LCT) o lesiones de cuello o médula espinal.
- Un niño o joven que enfrenta una vida de tratamiento médico o una capacidad reducida para generar ingresos
- Múltiples vehículos
- Lesiones a numerosas personas
- Muerte por negligencia
Sin cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM), podría terminar pagando el tratamiento médico de sus lesiones si sufre un accidente automovilístico y el otro conductor no tiene suficiente cobertura de seguro.
La cobertura de motorista sin seguro (UM) puede ayudar a pagar sus facturas médicas y gastos por daños a la propiedad si la parte culpable en su caso de accidente automovilístico no tiene ningún seguro de responsabilidad civil. Una póliza UM/UIM también proporcionaría compensación después de un atropello y fuga o cuando un conductor sin licencia causó sus lesiones.
La cobertura de motorista sin seguro (UM) puede ayudar a pagar sus facturas médicas y gastos por daños a la propiedad si la parte culpable en su caso de accidente automovilístico no tiene ningún seguro de responsabilidad civil. Una póliza UM/UIM también proporcionaría compensación después de un atropello y fuga o cuando un conductor sin licencia causó sus lesiones.
En otras palabras, la cobertura UIM está diseñada para ayudar a cubrir las brechas, cubriendo sus gastos médicos, pérdida de ingresos, dolor y sufrimiento, y otras pérdidas cuando el otro conductor no tenía límites de póliza lo suficientemente altos. La cobertura UM y UIM puede ayudar a cubrir:
- Gastos médicos por lesiones resultantes de un accidente
- Los costos de tratar problemas emocionales y mentales que resultan de un accidente
- Pérdida de ingresos y de la capacidad para generar salarios
- Dolor y sufrimiento
- Gastos de funeral y entierro
En el estado de Texas, su compañía de seguros de automóviles debería ofrecerle cobertura UM/UIM, pero usted puede rechazarla por escrito. Sin embargo, le conviene adquirir tanta cobertura UM/UIM como pueda permitirse razonablemente.
A continuación, se presentan tres razones por las que debería considerar contratar una cobertura adicional de UM/UIM en su póliza de seguro de automóvil:
- Es relativamente asequible: Si bien el costo de sus primas dependerá de su edad, historial de conducción, el tipo de automóvil que conduce y otros factores, la cobertura de motorista sin seguro/con seguro insuficiente (UM/UIM) no debería aumentar el costo anual de sus primas de seguro en más de unos pocos puntos porcentuales. Y ese costo anual será ciertamente mucho menor que el costo de pagar las facturas médicas de su bolsillo después de un accidente automovilístico.
Normalmente, puede añadir la cobertura UM y UIM a su póliza en incrementos de $5,000. También podría adquirir cobertura adicional por lesiones corporales y daños a la propiedad por separado, o como una combinación. Muchas personas añaden suficiente cobertura de daños a la propiedad para reemplazar sus vehículos.
- Ofrece una cobertura más amplia: Aunque su seguro de salud puede pagar algunas de sus facturas médicas, es posible que no cubra todos sus gastos después de un accidente. Es posible que aún tenga que pagar el deducible, los copagos y otros costos de su plan de salud. Y su seguro de salud no cubrirá la pérdida de ingresos, el dolor y el sufrimiento, ni otras pérdidas más allá de sus facturas médicas.
- Es menos arriesgado: En lugar de depender del seguro de otras personas, puede protegerse contra conductores que no adquieren un seguro adecuado con suficiente cobertura. Además de la cobertura de motorista sin seguro/con seguro insuficiente (UM/UIM), una póliza PIP puede ayudar a cubrir sus facturas médicas y salarios perdidos después de un accidente, independientemente de quién tuvo la culpa.
Presentar una reclamación de UM/UIM puede ayudarle a cubrir sus gastos después de un accidente automovilístico
Después de un accidente automovilístico, es probable que tenga que presentar varias reclamaciones de seguro. Dado que Texas utiliza un sistema basado en la culpa, deberá presentar una reclamación ante la compañía de seguros del conductor negligente después de un accidente, en lugar de la suya propia. Sin embargo, eso es solo el comienzo de su reclamación.
En segundo lugar, deberá notificar a su propia compañía de seguros y presentar reclamaciones de UM/UIM y PIP, asumiendo que no optó por no tener estas pólizas. Finalmente, su abogado también podría identificar a otros demandados que contribuyeron a su accidente, como empresas que fabricaron o vendieron productos defectuosos, bares y restaurantes que sirvieron alcohol en exceso a conductores ebrios, o el empleador del conductor culpable.
Presentar múltiples reclamaciones de seguro no es un proceso fácil, y es probable que las compañías intenten transferir la responsabilidad entre sí. Para ayudar a que su reclamación de UM/UIM sea más exitosa, usted y su abogado de lesiones personales deben recopilar la siguiente información después de un accidente automovilístico:
- Copias del informe policial
- El nombre, la dirección, el número de teléfono, el número de matrícula y la información del seguro del otro conductor
- Nombres e información de contacto de los testigos
- Hora, fecha y lugar del accidente
- Fotos o videos de la escena del accidente que usted haya podido grabar
- Copias de informes médicos y facturas médicas
Cabe destacar que su cobertura de UM no pagará en un accidente de atropello y fuga si no lo denunció a la policía en Texas.
Si presenta una reclamación de UM/UIM (cobertura de motorista sin seguro/con seguro insuficiente), puede esperar que la compañía de seguros investigue su tratamiento médico, la naturaleza de sus lesiones y las circunstancias que rodearon su accidente. Si tenía cobertura UM/UIM en el momento del accidente y los límites de la póliza del otro conductor no cubren todos los daños, puede presentar una reclamación a su compañía de seguros. Para obtener una compensación, debe demostrar que:
- Alguien actuó con negligencia al operar el vehículo que causó su accidente.
- Sufrió lesiones debido al comportamiento negligente.
- El conductor tiene un seguro insuficiente para cubrir sus daños, incluyendo gastos médicos e ingresos perdidos
Su compañía de seguros puede buscar posibles argumentos de defensa para negar su reclamo o reducir su valor. Podrían cuestionar la necesidad de su atención médica o culparlo por el accidente. En este punto, podría sentir que su propia compañía de seguros ni siquiera está de su lado, y es posible que no se equivoque.
Desafortunadamente, incluso si usted ha hecho todo correctamente, una aseguradora aún puede denegar su reclamo culpándolo a usted por el accidente, alegando que está exagerando sus lesiones, o atribuyéndolo a una condición preexistente.
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Puede impugnar una denegación de UM/UIM con la ayuda de un abogado de accidentes automovilísticos
Si la compañía de seguros deniega su reclamo, puede presentar una demanda exigiendo una compensación. Si bien Texas generalmente aplica un estatuto de limitaciones de dos años para reclamos contra un conductor negligente, los reclamos UM/UIM tienen un estatuto de limitaciones más largo y deben presentarse dentro de los cuatro años posteriores a la denegación de la compañía de seguros.
Sin embargo, no debe esperar hasta el último minuto para presentar su reclamo. Con el paso del tiempo, corre el riesgo de perder pruebas y podría resultarle difícil encontrar un abogado capacitado que acepte su caso. Si se comunica con Crosley Law después de un accidente, iniciaremos de inmediato una investigación y comenzaremos a identificar testigos, recopilar pruebas y calcular sus daños para darle a su reclamo la mejor oportunidad de éxito.
Dado que solo puede contar con que la compañía de seguros velará por sus propios intereses, siempre debe consultar a un abogado de lesiones personales experimentado después de un accidente automovilístico. Nuestros clientes son nuestra máxima prioridad, y nuestro enfoque detallado y agresivo en los reclamos por accidentes automovilísticos nos ha ganado el respeto de nuestros colegas y de las compañías de seguros.
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Crosley Law: Somos defensores de las víctimas de accidentes automovilísticos
Si usted o un ser querido ha estado involucrado en un accidente automovilístico causado por un conductor sin seguro, debe hablar de inmediato con un abogado experimentado en accidentes automovilísticos, especialmente si usted o sus pasajeros han sufrido lesiones. Los abogados de Crosley Law tienen experiencia en casos de accidentes automovilísticos y estamos aquí para ayudarle.
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Referencias:
Consejo de Investigación sobre Seguros. (22 de marzo de 2021). Uno de cada ocho conductores carece de seguro. Consultado en: https://www.insurance-research.org/sites/default/files/downloads/UM%20NR%20032221.pdf
Departamento de Seguros de Texas. (s.f.). Guía de Seguros de Automóviles. Recuperado de: https://www.tdi.texas.gov/pubs/consumer/cb020.html
El contenido aquí proporcionado es solo para fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal sobre ningún tema.
