Si ha sufrido un accidente automovilístico, sabe lo abrumador y traumático que puede ser el proceso. Recuperarse de las lesiones y lidiar con la pérdida de ingresos, las facturas médicas, el dolor y el sufrimiento, y otros daños es mucho con lo que lidiar. Asegurarse de hacer todo lo correcto para presentar una reclamación exitosa puede parecer imposible.
Después del accidente, un ajustador de seguros se pondrá en contacto con usted. Los ajustadores de seguros pueden tener diferentes títulos, como representante de reclamaciones o especialista en reclamaciones, pero todos hacen lo mismo: evaluar las reclamaciones de seguros presentadas por los clientes.
En Crosley Law, queremos que esté preparado con la información y las herramientas adecuadas para ayudarle en su caso. Es importante comprender qué hace un ajustador de seguros, las tácticas comunes que utilizan los ajustadores de seguros para disminuir el valor de un caso y cómo usted, como reclamante, puede protegerse a sí mismo y a su reclamación.
¿Qué hace un ajustador de seguros?
Las compañías de seguros utilizan ajustadores de seguros para resolver las reclamaciones presentadas contra la compañía. Tenga en cuenta que el ajustador de seguros asignado a su caso trabaja para la compañía de seguros, ya sea directamente o como contratista externo. Su objetivo final es hacer lo que sea mejor económicamente para la compañía a la que representan, lo que probablemente signifique que no sea lo mejor económicamente para usted.
Una vez que presenta una reclamación por sus pérdidas, usted se convierte en el reclamante. La persona o empresa contra la que presenta la reclamación es el titular de la póliza, y su compañía de seguros se encarga de la defensa para respaldar a su cliente. Antes de hablar con usted, el perito de seguros asignado al caso hablará con el titular de la póliza y revisará cualquier informe policial o de accidente para familiarizarse con el caso.
A continuación, el ajustador de seguros se pondrá en contacto con usted, el reclamante. Es importante estar preparado. Le solicitarán cosas como declaraciones sobre lo sucedido, pruebas de las pérdidas (por ejemplo, facturas médicas), declaraciones de impuestos y pruebas de ingresos. Es habitual que el ajustador de seguros investigue un poco sobre usted para ver si puede encontrar antecedentes de otras reclamaciones por lesiones personales o cualquier otra información que pueda perjudicarle.
La primera oferta no es la oferta definitiva. Usted tiene derecho a rechazarla o a presentar una contraoferta hasta que esté satisfecho con lo que le ofrece la compañía de seguros.
Una vez que el ajustador de seguros haya revisado cuidadosamente todos estos documentos, le presentará una oferta de liquidación. Esta oferta es la suma de la pérdida calculada exactamente (una cifra directa calculada a partir de pérdidas objetivas, como ingresos perdidos y facturas médicas) y la pérdida más subjetiva (normalmente denominada «dolor y sufrimiento»). Es probable que la primera oferta sea inferior al valor que el ajustador de seguros atribuye al caso. Es normal que la oferta original sea un porcentaje fijo del valor del caso, dejando margen para cualquier negociación por parte del demandante.
La primera oferta no es la oferta definitiva. Usted tiene derecho a rechazarla o a presentar una contraoferta hasta que esté satisfecho con lo que le ofrece la compañía de seguros.
Tácticas comunes que utilizan los ajustadores de seguros para disminuir el valor de los casos
Trabajar con un perito de seguros parece sencillo: usted presenta la reclamación, el perito la investiga y le hace una oferta de liquidación. Usted acepta, rechaza o contrapone su oferta hasta que ambas partes llegan a un acuerdo. Bastante fácil, ¿verdad?
La situación se vuelve aún más confusa y subjetiva cuando se tiene en cuenta que el ajustador de seguros no trabaja pensando en sus mejores intereses. Muchos ajustadores de seguros utilizan tácticas para disminuir el valor de su caso con el fin de ahorrarle a su compañía la mayor cantidad de dinero posible. Esté atento a estas prácticas que el ajustador de seguros podría emplear:
- Afirmando que llegarán a un acuerdo justo. El ajustador de seguros podría decir cosas como «aceptamos la responsabilidad» o «llegaremos a un acuerdo justo» para tranquilizarle. Sin embargo, recuerde que su idea de lo que es justo probablemente no coincidirá con lo que ellos consideran justo. Aunque el ajustador de seguros pueda ser realmente una buena persona, recuerde que saben que un enfoque amistoso, especialmente después del trauma de un accidente automovilístico, hará que baje la guardia.
- Alentar al reclamante a no hablar con un abogado. Cuando un reclamante trabaja con un abogado, obtiene más dinero que cuando no cuenta con representación legal. Los ajustadores de seguros saben esto y pueden intentar disuadirlo de buscar ayuda legal para aumentar sus propias posibilidades de reducir su reclamación.
- Desestimación de daños y perjuicios. El perito de seguros podría intentar restar importancia a los daños o pérdidas sufridos como consecuencia del accidente, ya sea minimizando su gravedad o atribuyéndolos a condiciones preexistentes. Nuestro cliente, Joe H., se enfrentó a esta situación tras sufrir un terrible accidente de tráfico. La compañía de seguros del conductor negligente achacó las lesiones sufridas en el accidente a una lesión de espalda que Joe tenía de antemano. Crosley Law intervino para ayudar a Joe a obtener la indemnización que necesitaba.
- Reparto de responsabilidades. Si el perito de seguros puede repartir parte de la responsabilidad entre el asegurado y el reclamante, puede justificar ofrecer menos dinero en el acuerdo. No acepte responsabilidades ni haga declaraciones que puedan interpretarse como una admisión de culpa, aunque parezcan inofensivas.
- Programar un examen médico independiente. Un ajustador de seguros podría derivarlo a un examen médico independiente (IME, por sus siglas en inglés). El objetivo de un IME es obtener una visión clara e imparcial de las lesiones físicas sufridas en el accidente y tener una idea de cuáles serán los gastos médicos. El médico, aunque se pretende que sea objetivo, es elegido por el ajustador de seguros. Tenga en cuenta que en estas situaciones no existe confidencialidad médica, y que cualquier cosa que se diga durante la cita puede utilizarse para ayudar o perjudicar su reclamación.
- Llegar a un acuerdo demasiado rápido. Aunque parece ventajoso recibir una indemnización lo antes posible, llegar a un acuerdo demasiado rápido puede dejarle en una situación comprometida. Es posible que aún no se conozca el alcance total de los daños, lo que significa que cualquier gasto médico futuro o pérdida de ingresos podría subestimarse en el acuerdo.
Cómo protegerse en una reclamación por lesiones personales
Conocer las tácticas que suelen utilizar los peritos de seguros le da una ventaja a la hora de presentar una reclamación por daños personales. Hay formas de protegerse aún más a sí mismo y a su reclamación, lo que le dará más posibilidades de obtener un acuerdo justo.
- Investigue por su cuenta para determinar una estimación de lo que se le debe. Tener una idea, aunque sea vaga, de lo que se le debe es importante para discernir si la oferta de acuerdo es justa.
- No dé una declaración grabada. No se requiere una declaración grabada para el acuerdo, aunque el ajustador de seguros puede intentar hacerle creer lo contrario. Las preguntas capciosas pueden tener como objetivo que admita su culpa y pueden disfrazarse de preguntas inofensivas sobre su bienestar. Incluso una conversación informal con el ajustador de seguros puede dejar su caso vulnerable a comentarios tergiversados, lo que significa que sus declaraciones deben ser planificadas y deliberadas. Trabajar con un abogado para dirigir sus declaraciones puede ayudarle a evitar consecuencias no deseadas al hablar con el ajustador de seguros.
- No demore en recibir tratamiento médico. Esperar para recibir tratamiento médico y dejar lagunas en su caso y en la cronología puede perjudicar sus posibilidades de obtener un acuerdo justo.
- Redacte una carta de demanda. Esta notificación formal dirigida al ajustador de seguros detalla la cantidad exacta de dinero que usted solicita en el acuerdo. Explique por qué el titular de la póliza es culpable (y usted no), los detalles de cualquier lesión y el alcance de la pérdida tanto exacta como subjetiva. Céntrese en los detalles de primera mano del accidente, así como en las consecuencias que ha sufrido desde entonces. La opinión de un abogado puede ayudar a que la carta sea lo más completa y contundente posible.
- Negociar: Es probable que la primera oferta del ajustador de seguros tenga margen para la negociación. Si no negocia el acuerdo, la compañía de seguros saldrá ganando. Tener una estimación aproximada del costo de sus daños y pérdidas puede ayudarle a aprovechar su reclamación frente a una oferta baja.
- Pida que todo quede por escrito. Tome notas y pida que le entreguen por escrito cualquier promesa u oferta que le hagan. No se fíe solo de las palabras, ya que es posible que necesite pruebas escritas para utilizarlas en su caso más adelante. Guarde todos los recibos, informes de trabajo o facturas de reparaciones para utilizarlos como prueba de los daños y los costes.
- Tenga en cuenta todo el proceso de recuperación al revisar la oferta de acuerdo. Los ajustadores de seguros suelen compensar de forma insuficiente tratamientos importantes y necesarios para la recuperación, como la fisioterapia y las visitas al quiropráctico. Preste atención a cómo se tienen en cuenta estas visitas en la oferta de acuerdo para asegurarse de que no se ignoren su recuperación y su tratamiento.
Crosley Law puede ayudarle a trabajar con los ajustadores de seguros para obtener el mejor acuerdo.
Conocer el funcionamiento de los peritos de seguros, así como las tácticas habituales que utilizan en su beneficio y las medidas adicionales que puede tomar para protegerse en su reclamación, le ayudará mucho en el proceso de reclamación por daños personales. Sin embargo, las compañías de seguros saben que los reclamantes sin representación legal suelen aceptar acuerdos por importes inferiores a los que obtendrían si contaran con respaldo legal.
Crosley Law ha gestionado con éxito miles de reclamaciones por lesiones personales a lo largo de los años. Con nuestra especialización en accidentes de camiones, motocicletas, automóviles, bicicletas y conducción bajo los efectos del alcohol, contamos con una amplia gama de conocimientos y recursos para resolver su reclamación a su favor. Nos enorgullece que muchos de nuestros nuevos casos provengan de recomendaciones personales, lo que significa que tanto nuestra destreza jurídica como nuestra filosofía de tratar cada caso como si fuera el más importante son evidentes para nuestros clientes.
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